通关后去香港买保险吗？咨询量正在回暖 今明两年近千亿保险需求待激活

　　随着香港全面恢复与内地通关，内地访客数量与日俱增，也激活了内地游客赴港购买保险的需求，“大家已经把赴港投保提上了日程”。瑞银分析师指出，预计内地消费者来香港投保到明年能超过疫情前的水平。

　　数据显示，在没有“通关”这一阻碍下，2019年香港内地访客新单保费规模达到了434亿港元。内地消费者赴香港买保险，偏好的种类包括重疾、终身寿险及医疗保险。业内人士表示，香港保险依旧有不可替代的优势。

　　近年来内地保险公司也在不断完善产品和服务，业内人士观察到了几点新变化，包括对线上化的投入，线上化产品类型的增多，以及保险与医疗生态的打通。这也是内地保险业自己的优势所在。

　　预计明年内地赴港投保规模可超过疫情前高峰

　　随着2月6日零时全面恢复内地与港澳人员往来，大批内地游客开启了“报复性”赴港旅行。根据香港入境事务处的数据显示，全面通关后的第一周内，内地访客数量逐日递增，超过了20万。

　　随着香港通关，也激活了香港购买保险的需求。一位保险代理人对财联社记者表示，最近来咨询买保险的人多了起来。“咨询明显比以前有回暖的趋势。之前封关的时候很多人问，但是行动很少。自从通关以后，大家已经把去香港投保这件事提上日程。”

　　瑞银大中华保险行业分析师朱晓伟对财联社记者表示，预计内地消费者来香港投保到明年有望超过疫情前的高峰。“过去两三年因为疫情被抑制的需求，会在今明两年释放出来。”

　　瑞银在通关前访问了1000名内地居民，显示有47%有意购买境外保险，约三分之二考虑在通关一年内投保。这显示了内地居民对境外保险的需求还是很高。

　　香港保险业监管局的数据显示，由于疫情影响，近两年内地香港内地访客新单保费规模不断下降，2020年这一数字为68亿港元，到2021年这一数字仅为7亿港元。而2019年香港内地访客新单保费规模为434亿港元。

　　后期随着疫情好转，香港内地访客新单保费规模也有所回暖，2022年前三季度，香港内地访客新单保费规模为10亿港元，较去年同期上升了110.9%。

　　香港保险对内地消费者依旧有吸引力

　　内地消费者喜欢去香港买什么保险？一位资深香港保险从业者对财联社记者表示，偏好储蓄和重疾比较多，另外由于香港特殊的位置和资源，高端医疗险也比较受欢迎。

　　上述香港保险从业者则表示，与内地的保险产品相比，香港的重疾险有分红，是美元资产，条款细节会做的比较好；香港高端医疗险对接境外优质资源，对境外就医有需求的客户比较友好；理财方面，香港的储蓄险预期收益率会比较高，最多有9个币种。总体来看，香港保险有一定的优势，无论是红利还是条款上，也是配置海外资产的一个选择。

　　朱晓伟指出，香港保险产品对内地消费者依旧具有吸引力，首先这是境内消费者获取境外资产的重要一环。从保单回报来看，香港保险产品的回报率和内地相比具有一定优势，虽然固定利率比较低，如果把分红算进去，可以超过内地保险公司同类型保险产品。此外，香港保障型产品种类很多，比较受欢迎的重疾险可以同时做到保障成分高，且具有合理分红水平，对消费者具有很大的吸引力。

　　香港保险业监管局的数据也显示了内地消费者这些偏好，2022年上半年，来自内地访客的新造业务保费规模为5.4亿港元，同比上升150%。其中危疾、终身寿险及医疗保险分别占保单份额的32%、32%和26%。

　　内地保险业的新变化：线上化、打通医疗生态

　　最火爆的时候，2016年香港保险内地访客新单保费规模达到了727亿港元。近几年来，随着监管趋严，严厉打击境内机构非法代理香港保险产品行为， “赴港买保险”的热潮也慢慢降温。另外，内地保险公司产品和服务不断完善也是原因之一。

　　近年来内地保险公司也在不断完善产品和服务，朱晓伟观察到了三点变化。一是保险公司在数字化上加大了投入，体现在销售效率的提升、用户体验的提升以及理赔速度的提高上。总体看数字化策略提高了行业的服务水平。

　　二是从产品看，一些传统的保险公司加大了线上产品的投入，以及出现了专门的线上化的保险公司，消费者对线上产品也越来越认可。这种改变是结构性的，一方面对消费者而言选择变多，另一方面线上产品受渠道局限，不适合做复杂且高单价的产品。

　　三是保险和医疗生态的打通。过去保险像一个合约，出了事才理赔。但现在越来越多保险公司在医疗生态不断打通，一些侧重于内部的资源，一些侧重于对外合作。总体而言，保险从过去专注于做医疗行业的支付方，正向投保人健康合作伙伴转变。

　　上述香港保险从业者对财联社记者表示，其主要还是以线下展业为主。“对内地保险来说，线上拓客和成交会相对容易一些，他们只需要线上签单就容易做决定。但从我工作情况来看，与线上拓客相比，线下朋友及老客户的转介绍会更靠谱，成功率也更高”。